신용점수등급표 & 평균 및 조회 & 신용점수 올리는 방법 (최신 업데이트)
안녕하세요! 오늘은 여러분에게 신용점수에 대한 중요한 정보를 전해드리고자 합니다.
신용점수는 여러분의 금융 건강을 나타내는 지표 중 하나로,
높은 점수는 좋은 금융 제품 및 서비스에 더 쉽게 접근할 수 있음을 의미합니다.
신용점수란?
신용점수의 정의와 중요성
신용점수는 사회의 명함
신용점수는 개인의 금융 건강을 나타내는 지표로, 마치 사회에서의 얼굴이나 명함과 같습니다.
신용점수, 왜 중요한가
이 점수는 단순히 금융권에서만 중요하지 않습니다. 일상 생활에서도 여러 분야에서 중요한 역할을 합니다. 예를 들면, 취업, 임대, 신용카드 발급 등에서도 이 점수가 반영됩니다.
기성세대와의 경험
기성세대의 민감한 반응
기성세대, 즉 우리 부모님 세대는 신용의 중요성을 특히 더 느낍니다. 그 이유는 외환위기 등의 경제적 어려움을 겪으며 직접적으로나 간접적으로 신용의 문제를 경험했기 때문입니다.
신용점수의 영향
신용카드와 대출
신용카드의 사용 한도, 대출의 가능성, 그리고 대출의 금리는 모두 신용점수에 큰 영향을 받습니다.
대출의 문제
저 신용점수를 가진 경우, 대출을 받는 것은 매우 어려워질 뿐만 아니라, 받아도 높은 금리를 부담해야 할 수 있습니다.
신용점수의 등급과 의미
신용점수 700점대 이상의 중요성
최소한 700점 이상의 신용점수는 필수입니다. 그 이하의 점수를 가지면 여러 문제에 직면할 수 있습니다.
신용점수 900점대의 의미
900점대의 고신용 점수를 가지면 대출 심사 과정이 다소 수월해지지만, 그렇다고 해서 아무런 심사 없이 대출을 받을 수 있는 것은 아닙니다.
신용점수 관리의 핵심
꾸준한 관리
신용점수는 한 번에 크게 상승하기 보다는 꾸준한 관리와 노력을 통해 천천히 오릅니다.
연체의 위험성
한 번 연체가 생기면 신용점수는 급격히 떨어지게 됩니다. 따라서, 연체 없이 꼬박꼬박 제때 갚는 것이 중요합니다.
신용점수 평가방식
신용평가는 기업의 비밀
평가사들은 자체적인 평가 방식을 가지고 있어, 정확한 산정방식을 알려주지 않습니다. 이는 기업의 경쟁력을 위한 비밀이기 때문입니다. 그러나 이런 비밀에도 아래와같은 몇 가지 기본 원칙은 공통적으로 존재합니다.
신용평가의 기본 원칙
채무 상황
능력에 비해 과도한 대출이 있는지 확인합니다.
약속의 준수
대출이나 신용카드 결제를 정시에 잘 지키는지 점검합니다.
채무건수
다양한 금융기관에서의 채무건수가 과도하지 않은지 확인합니다.
최근의 신용거래
최근에 큰 금액의 대출을 받은 적이 있는지 파악합니다.
변동하는 신용평가 기준
신용평가 기준과 그 비중은 시간에 따라 변동될 수 있습니다. 예를 들면, 2011년 9월까지는 금융기관의 단순 조회만으로 신용점수에 영향을 미쳤으나, 이후 이 기준은 개선되어 단순 조회만으로는 점수 변동이 없게 되었습니다.
연좌제와 신용등급
가족의 신용등급과 본인의 신용등급은 연관성이 없습니다. 즉, 부모나 가족의 금융 건강이 나빠져도 본인의 신용등급에 영향을 주지 않습니다. 하지만, 보증 및 연대보증의 경우에는 본인의 신용에 영향을 줄 수 있습니다.
신용점수등급표
신용등급의 기본 구성
~2021년 과거의 개인신용등급은 1등급부터 10등급까지로 분류되었습니다:
- 우량 (1~2등급)
- 일반 (3~6등급)
- 주의군 (7~8등급)
- 위험군 (9~10등급)
이런 분류는 개인의 금융 거래 내역, 연체 기록 등을 토대로 신용정보 회사들이 평가한 결과입니다.
신용등급점수표
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등급
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나이스
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올크레딧 (KCB)
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1
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900점-1000점
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942점-1000점
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2
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870점-899점
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891점-941점
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3
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840점-869점
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832점-890점
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4
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805점-839점
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768점-831점
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5
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750점-804점
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698점-767점
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6
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665점-749점
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630점-697점
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7
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600점-664점
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530점-629점
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8
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515점-599점
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454점-529점
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9
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445점-514점
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335점-453점
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10
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0점-444점
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0점-334점
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신용평가사별 차이점
나이스와 KCB는 각각 다른 기준으로 등급을 부여합니다. 같은 거래 내역을 가진 개인이 두 회사에서 조회할 경우, 점수나 등급에서 차이가 날 수 있습니다.
나이스는 1-2등급에 비교적 관대하다고 평가됩니다.
반면, 올크레딧은 3등급 이하에게 더 관대한 평가 기준을 적용하곤 합니다.
등급 분포에 대한 인사이트
등급은 상대적으로 평가되긴 하지만, 정규 분포 곡선을 따르지 않습니다. 고신용 등급(3등급 이상)을 보유한 사람들이 전체의 약 54%로 절반을 차지합니다. 중신용 등급(4~6등급)은 약 31%, 그리고 저신용 등급(7등급 이하)은 14%에 불과합니다. 이로 미루어, 고신용 사용자가 많고 저신용 사용자는 상대적으로 적다는 것을 알 수 있습니다.
신용등급과 대출의 관계
일반적으로, 1금융권에서의 대출은 6등급까지가 마지노선으로 간주됩니다. 그러나 연봉 4,000만원 미만의 서민금융지원 대상자의 경우, 심지어 7등급까지도 대출이 가능하다는 점을 기억해두세요.
신용점수 평균은 몇 점 일까?
대한민국 나이대별 신용점수 평균 분석
20대의 신용점수 평균: 821점
20대는 직장 생활의 시작이거나 대학생 활동으로 인해 신용 카드 및 대출의 이용이 시작되기 마련입니다. 그렇지만 이용 내역이 적어 상대적으로 점수가 낮게 나타납니다.
30대의 신용점수 평균: 853점
30대에 접어들며 자신의 경제력이 조금 더 안정화되면서 신용거래의 이용이 늘어납니다. 건전한 신용거래와 상환 능력이 반영되어 점수가 높게 나타납니다.
40대의 신용점수 평균: 850점
40대는 30대와 큰 차이는 없지만, 가족 구성원의 수, 주택 대출 등 복합적인 요인들이 작용해 신용점수에 영향을 줍니다.
성별에 따른 신용점수 평균
남성의 신용점수 평균: 828점
여성의 신용점수 평균: 848점
여성의 평균 점수가 남성보다 높은 이유는 다양하겠지만, 일반적으로 여성이 소비와 관련한 신용거래를 조심스럽게 이용하는 경향이 있다는 분석이 있습니다.
신용점수 850점, 그 진짜 의미는?
850점이라는 숫자는 높아 보일 수 있지만, 실제로는 과거 신용 등급으로 따지면 3등급에 불과합니다. 이를 통해 알 수 있는 점은 신용점수 850점 이상이 “신용이 좋은 사람”으로 분류되기 때문에, 신용 건전성을 유지하고 신용점수를 높이기 위한 노력이 필요하다는 것입니다.
신용점수 조회
올크레딧과 나이스 양사 모두 확인 가능
이런 플랫폼에서는 두 대표적인 신용평가사인 올크레딧과 나이스에서의 신용정보를 모두 확인할 수 있습니다.
카카오페이
국내에서 널리 사용되는 모바일 결제 플랫폼입니다.
네이버페이
내 자산’을 통해 또는 특정 앱 접속 시에만 신용정보 조회가 가능합니다.
카카오뱅크
인터넷 은행 중 하나로, 신용정보 조회 기능이 탑재되어 있습니다.
토스
핀테크 앱으로 금융 정보 뿐만 아니라 신용정보도 확인할 수 있습니다.
올크레딧(코리아크레딧뷰로)에서 확인 가능
올크레딧에서 제공하는 신용정보를 조회할 수 있는 서비스들입니다.
뱅크샐러드
금융 관리 앱으로 신용정보 조회 기능을 제공합니다.
케이뱅크
인터넷 전문 은행입니다.
페이코
핀테크 서비스로 다양한 금융 정보와 함께 신용정보도 제공합니다.
핀크 & 알다
각각 핀테크 플랫폼으로 신용정보 확인이 가능합니다.
나이스(나이스평가정보)에서 확인 가능
나이스에서의 신용정보를 확인할 수 있는 서비스들을 소개합니다. 특히, 나이스지키미는 대략적인 등급을 제공하며, 이를 통해 간접적인 신용 상태를 파악할 수 있습니다.
SBI저축은행 사이다뱅크
저축은행 중에서도 신용정보 조회 서비스를 제공합니다.
KT pass
통신사와 연계된 서비스를 통해 신용정보를 확인합니다.
신한카드
대표적인 카드사로서, 신용정보 확인 기능을 제공합니다.
사이렌24(SCI평가정보)에서 확인 가능한 플랫폼
웰컴디지털뱅크 웰컴저축은행
웰컴저축은행을 통해 계좌를 개설하면 신용정보 조회가 가능합니다.
신용점수 신용평가사 조회
사이렌24 (SCI평가정보)에서의 조회
1. 사이렌24의 홈페이지에 접속합니다.
2. 메인화면에서 좌측 하단의 ‘개인신용정보 무료열람서비스’를 클릭합니다.
3. 해당 페이지에서 무료조회를 진행하면 됩니다.
나이스 지키미에서의 조회
1. ‘미소짓는 데이터생활’ 홈페이지나 앱에 접속합니다.
2. ‘소비자보호’ 메뉴를 클릭한 뒤, ‘무료 비회원 신용조회’ 항목을 선택합니다.
3. 이후 안내에 따라 무료로 신용정보를 조회할 수 있습니다.
올크레딧 (코리아크레딧뷰로)에서의 조회
1. 올크레딧 홈페이지 혹은 앱에 접속합니다.
2. 메뉴의 최하단에 위치한 ‘전국민 신용조회’를 클릭합니다.
3. 안드로이드 사용자의 경우, 모바일 페이지로 리다이렉트될 수 있으니 주의가 필요합니다.
주의사항
1년에 3분기마다 1회 한정으로 무료조회가 가능합니다. 무분별한 조회는 자제하고, 필요한 경우에만 조회하는 것이 좋습니다.
신용점수 올리는 방법
신용점수를 가장 현명하고 합리적으로 쉽게 올릴 수 있는 방법중 가장 추천드리는것은 바로 ‘신용카드로 신용점수 올리기’입니다.
우리가 매우 친숙하게 접하는 신용카드만 가지고 잘 사용한다면 신용점수를 금방 쉽게 올릴 수 있다는 사실, 알고계셨나요?
아래 내용을 참고하여 모두 신용점수를 올리시는데 도움이 되시길 바라겠습니다.
신용카드 사용의 기본: 연체 없이 사용하기
카드사의 신뢰 얻기
신용카드 대금 연체는 가장 피해야 할 사항입니다. 연체하지 않는다면, 카드사는 당신을 우수 고객으로 평가하게 됩니다. 적은 금액이라도 연체 없이 정기적으로 상환하는 것이 신용점수 향상의 첫 걸음입니다.
사용한도와 신용점수의 관계
적정 사용 범위 유지하기
신용카드의 한도 내에서 50% 이하로 사용하는 것이 바람직합니다. 너무 많은 금액을 한번에 쓰게 되면, 카드사는 연체 우려를 가질 수 있습니다.
한도 관리의 중요성
카드사에서 한도를 올릴 수 있다는 제안을 받았다면, 한도를 늘리는 것이 신용점수 관리에 유리합니다.
사회초년생과 체크카드
체크카드의 한계와 장점
체크카드 자체로는 큰 영향을 주지 못하나, 꾸준한 사용이 신용점수 상승에 약간의 도움이 될 수 있습니다. 특히 신용카드 발급이 어려운 사회초년생에게 추천되는 방법입니다.
위험한 신용카드 거래, 현금서비스와 카드론
신용카드의 빚 돌리기
현금서비스나 카드론은 신용점수에 매우 부정적인 영향을 줍니다. 이를 통한 대출은 가능한 피하는 것이 좋습니다.
신용카드와 신용점수의 오해와 진실
카드 개수와 신용점수
신용카드의 개수가 신용점수에 큰 영향을 주는 것은 아닙니다. 중요한 것은 어떻게 사용하느냐에 따라 달라집니다.
신용조회와 신용점수
신용카드 발급 시 일시적으로 신용점수에 약간의 변동이 생길 수 있지만, 올바른 카드 사용으로 다시 회복될 수 있습니다.
자산, 소득과 신용점수
예금, 적금 등 현금거래 상품이나 개인의 자산 및 소득 수준은 신용점수에 직접적인 영향을 주지 않습니다.
신용점수에대한 흔한 오해
신용거래 경험이 없다면 중간 등급이 정상!
신용거래 경험이 없는 사회 초년생들이 자신의 신용등급을 확인했을 때 중간 등급에 위치한 것은 당연한 결과입니다. 그 이유는 은행에서 해당 고객에 대한 신용 정보가 없기 때문에 중간 등급을 기본값으로 제공하는 것입니다.
신용거래의 영향
신용카드 사용이나 대출은 신용점수에 일시적 영향을 미칩니다. 하지만, 제1금융권에서 신용거래를 올바르게 관리하고 연체 없이 상환한다면 신용등급은 오히려 상승합니다. 이는 은행에서 해당 고객을 신뢰도 있는 고객으로 판단하기 때문입니다.
은행의 상품과 소비자의 이해
신용카드와 대출은 은행의 주요 상품입니다. 이를 올바르게 이용하면 그만큼 신용등급도 올릴 수 있습니다. 즉, 건전한 신용거래를 유지하는 것이 중요하며, 대출의 종류에 따라 신용등급에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.
신용등급 조회의 변화
과거에는 신용등급 조회 자체가 신용등급에 불이익을 주었으나 현재는 그런 문제가 없습니다. 현대적인 시스템을 통해 무료로 편리하게 신용등급을 확인할 수 있습니다. 따라서 신용등급을 주기적으로 확인하는 것이 좋습니다.
소액 체납과 신용등급
때로는 소액 체납이 신용등급에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 금액이 적더라도 이를 무시하면 신용등급에 큰 타격을 받을 수 있습니다. 따라서 모든 체납에 대해 주의를 기울이는 것이 중요합니다.
체크카드의 영향
체크카드의 사용은 신용등급에 크게 영향을 주지 않습니다. 하지만 꾸준한 사용이나 카드 변경 시 일정한 영향을 받을 수 있으므로 이를 이해하고 사용하는 것이 필요합니다.
신용점수 관리의 필요성
신용의 본질: 신뢰도
신용이란 기본적으로 ‘신뢰’를 의미한다. 이는 개인이나 기업이 금융 거래를 할 때 믿을 수 있는지, 약속을 지킬 수 있는지를 나타내는 지표다. 이렇게 평가된 신뢰도를 등급으로 나누어 표현한 것이 바로 신용등급이다.
신용등급에 따른 혜택과 단점
고신용자의 혜택
1-2등급의 고신용자는 여러 금융 혜택을 누릴 수 있다. 이에는 빠르고 쉽게 신용카드를 발급받을 수 있거나, 저금리로 대출을 받을 수 있는 기회가 포함된다.
신용등급의 차이로 인한 이자의 격차
1등급과 6등급 사이의 이자 차이는 꽤 크다. 1등급 사용자는 6등급 사용자보다 이자가 거의 4배나 저렴하다.
저신용자의 어려움
7등급 이상의 저신용 사용자는 대출이나 신용카드 발급에 큰 어려움을 겪는다. 특히 9-10등급의 경우, 거의 모든 금융 거래에서 제약을 받게 된다.
신용등급의 변화와 현상태
시간이 지남에 따라 많은 사람들의 신용등급이 상향평준화되었다. 현재로서는 고신용 사용자(3등급 이상)가 국민의 절반 이상을 차지하고 있다. 반면, 신용등급이 낮은 사람들의 비율은 줄어들었다.
신용등급 시작점의 차이
대부분의 사회초년생이나 데이터가 부족한 경우, 기본적으로 중간 등급인 5-6등급에서 시작한다. 한편, 한국에 거주하는 외국인의 경우 기본 시작점은 7등급이다.
신용등급 관리의 적정선
모든 사람이 최고 등급인 1등급을 추구할 필요는 없다. 특히, 신용카드를 사용하여 불필요한 소비를 강요받는 것은 바람직하지 않다. 중요한 것은 합리적이고 건강한 금융 관리 습관을 갖는 것이다.
신용점수 관리로인한 이점
대출의 접근성 향상
신용점수가 높을수록 대출을 받을 가능성이 크게 증가합니다. 특히 주택담보대출이나 자동차 대출 같은 큰 금액의 대출을 필요로 할 때, 신용점수는 그 가능성을 결정하는 중요한 요소 중 하나입니다.
낮은 이자율 혜택
높은 신용점수는 낮은 이자율로 대출을 받을 수 있는 기회를 제공합니다. 이는 장기적으로 보면 수십만 원에서 수백만 원, 때로는 그 이상의 금액을 절약할 수 있게 됩니다.
신용카드 발급과 한도
신용카드의 발급 가능성과 카드의 한도도 신용점수에 크게 영향을 받습니다. 높은 신용점수는 더 좋은 혜택을 제공하는 카드를 받거나, 더 높은 한도를 설정할 수 있게 해줍니다.
취업과 직장에서의 평가
특정 직종, 특히 금융권이나 공공기관에서는 신용점수를 취업 조건으로 고려하기도 합니다. 또한, 직장 내에서의 평가나 승진 시에도 신용 상태가 어느 정도 반영될 수 있습니다.
임대 및 계약
부동산 임대나 휴대폰 계약 등 다양한 서비스 이용 시, 신용점수가 높으면 보증금을 줄이거나 계약 조건을 유리하게 받을 수 있습니다.
신용의 회복
만약 신용 저하 상황에 처하게 된다면, 이를 다시 회복하는 데 상당한 시간과 노력이 필요합니다. 초기부터 신용점수 관리에 힘쓰는 것은 이러한 불필요한 과정을 피할 수 있게 해줍니다.
신용점수 관리하는 방법
연체를 조심하자!
연체는 신용등급 관리에서 가장 피해야 하는 요소입니다.
5~10일 이상의 연체가 발생하면 기록이 남게 되고, 이는 추후 신용거래에 큰 영향을 미칩니다.
휴대폰 할부나 세금/공과금 납부 등도 신용등급에 영향을 미칩니다.
신용등급에 영향을 주는 대출 유형
대출의 종류에 따라 신용등급에 미치는 영향이 다릅니다.
3금융권의 대출은 신용등급을 크게 하락시키지만, 1금융권의 대출은 적절한 상환을 통해 신용등급을 향상시킬 수 있습니다.
반면, 대부업체 대출은 긍정적인 신용 평가를 받기 어렵습니다.
서민금융진흥원의 대출 제도
서민금융진흥원의 햇살론은 저신용자에게도 대출 기회를 제공합니다.
4~5등급의 신용등급을 가진 사람도 햇살론을 통해 대출 승인을 받을 수 있습니다.
하지만, 해당 대출은 기금의 한도에 따라 종료될 수 있으니 이용 전 확인이 필요합니다.
신용 조회와 그 영향
신용 조회는 신용등급에 영향을 미칠 수 있습니다.
여러 금융기관에서 단기간에 신용 조회를 진행하면, 일시적으로 대출 승인이 어려울 수 있습니다.
가조회 시스템을 통해 이런 문제를 방지할 수 있습니다.
신용등급 향상을 위한 팁
신용카드를 활용한 신용거래 실적 쌓기가 효과적입니다.
신용카드 발급 후 적절한 신용거래 실적을 쌓는 것은 신용등급 향상의 가장 쉬운 방법입니다.
다만, 지나치게 많은 카드 발급, 리볼빙 이용 등은 주의가 필요합니다.
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